فین تک چیست؟

فینتک به زبان ساده به مجموعه‌ای از فناوری‌ها و نوآوری‌هایی اطلاق می‌شود که برای ارائه و بهبود خدمات مالی طراحی شده‌اند. این اصطلاح ترکیبی از دو واژه "فناوری" (Technology) و "مالی" (Financial) است و به کاربرد فناوری‌های نوین در حوزه‌های مختلف مالی مانند پرداخت‌های دیجیتال، بانکداری آنلاین، سرمایه‌گذاری، بیمه، و ارزهای دیجیتال اشاره دارد.

هدف اصلی فین‌تک، بهبود فرآیندها، کاهش هزینه‌ها، افزایش سرعت، دسترسی آسان‌تر به خدمات مالی، و ارتقاء تجربه کاربری برای افراد و کسب‌وکارها است. فین‌تک می‌تواند شامل استفاده از فناوری‌های نوینی مانند بلاکچین، هوش مصنوعی، داده‌های کلان (Big Data) و اپلیکیشن‌های موبایل باشد که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در بهبود خدمات مالی و تسهیل تراکنش‌ها و تصمیم‌گیری‌های مالی کمک می‌کنند.

در نهایت، فین‌تک به کاربران این امکان را می‌دهد که به راحتی و با امنیت بالا به خدمات مالی دسترسی داشته باشند، بدون آنکه نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها و موسسات مالی فیزیکی داشته باشند.

انواع فین تک و مزایای هر یک

چرا فین‌ تک مهم است؟

فین‌تک یا فناوری مالی به سرعت در حال تغییر دادن صنعت مالی است و دلیل این اهمیت به چند عامل کلیدی برمی‌گردد که به طور مستقیم بر زندگی روزمره افراد و نحوه عملکرد کسب‌وکارها تاثیر می‌گذارد:

• دسترسی آسان‌تر و فراگیرتر به خدمات مالی: فین‌تک به افراد و کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که از هر نقطه‌ای به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه و مناطقی که دسترسی به بانک‌های سنتی محدود است، فین‌تک فرصتی برای افرادی فراهم می‌کند که به خدمات مالی پایه‌ای دسترسی نداشتند.
• کاهش هزینه‌ها: استفاده از فناوری‌های نوین مانند پرداخت‌های دیجیتال و بانکداری آنلاین، هزینه‌های مربوط به پردازش‌های مالی را کاهش می‌دهد. همچنین، حذف واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها یا موسسات مالی می‌تواند به کاهش هزینه‌ها و افزایش کارآیی در فرآیندهای مالی منجر شود.
• افزایش سرعت و راحتی: با فین‌تک، تراکنش‌ها و خدمات مالی به صورت آنلاین و در عرض چند ثانیه انجام می‌شود. این سرعت و راحتی باعث می‌شود افراد و کسب‌وکارها زمان کمتری برای انجام کارهای مالی خود صرف کنند.
• نوآوری و رقابت بیشتر: فین‌تک با ایجاد رقابت میان استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های بزرگ، نوآوری‌های زیادی را در صنعت مالی به ارمغان آورده است. این نوآوری‌ها می‌توانند باعث بهبود خدمات مالی، افزایش شفافیت و تقویت امنیت شوند.
• امنیت بیشتر: فین‌تک از فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند بلاکچین، رمزنگاری داده‌ها و هوش مصنوعی برای حفاظت از اطلاعات و تراکنش‌ها استفاده می‌کند. این امر موجب افزایش امنیت در انجام معاملات و کاهش ریسک‌های مالی می‌شود.
• امکان سرمایه‌گذاری آسان‌تر: فین‌تک دسترسی به ابزارهای سرمایه‌گذاری مانند پلتفرم‌های آنلاین، ارزهای دیجیتال، و مشاوره مالی هوشمند را برای افراد فراهم کرده است. این امر نه تنها به کاهش هزینه‌های مشاوره مالی کمک می‌کند، بلکه افراد را قادر می‌سازد تا سرمایه‌گذاری‌های متنوع و کم‌هزینه‌تری انجام دهند.

در نهایت، فین‌تک به بهبود تجربه کاربری و دگرگون‌سازی روش‌های مالی سنتی کمک کرده و فرصت‌های بی‌پایانی را برای بهبود کارآیی، سرعت، و امنیت در این صنعت فراهم کرده است. به همین دلیل، فین‌تک نقشی حیاتی در دنیای اقتصادی مدرن ایفا می‌کند.

طراحی اپ فینتک چگونه است؟

طراحی یک اپ فینتک (Fintech) نیازمند دقت بالا در جنبه‌های مختلف از جمله امنیت، تجربه کاربری، و امکانات مالی است. ابتدا باید بازار هدف و نیازهای کاربران را تحلیل کنید. این شامل شناسایی نوع خدماتی است که قرار است ارائه دهید، از جمله پرداخت‌ها، مدیریت سرمایه، وام‌دهی یا ارز دیجیتال. سپس، ویژگی‌های اصلی اپلیکیشن باید مشخص شود، مانند امکان ثبت‌نام و ورود ایمن، مدیریت تراکنش‌ها، و قابلیت‌های پرداخت آنلاین یا سرمایه‌گذاری. تجربه کاربری (UX) باید ساده و کاربردی باشد، با طراحی رابط کاربری (UI) جذاب و بهینه برای موبایل. امنیت نیز جزء حیاتی طراحی است؛ از جمله رمزنگاری داده‌ها، احراز هویت چندعاملی، و آزمایش‌های امنیتی برای محافظت از اطلاعات کاربران. همچنین، اپلیکیشن باید قابلیت یکپارچگی با سیستم‌های بانکی و درگاه‌های پرداخت آنلاین را داشته باشد و از نظر قانونی با قوانین مالی و پول‌شویی مطابقت داشته باشد. برای موفقیت، تست‌های مداوم و بهینه‌سازی عملکرد اپ ضروری است، تا تجربه کاربری بهبود یابد و مشکلات حل شوند. در نهایت، پشتیبانی مشتریان نیز باید به طور مستمر فراهم باشد تا مشکلات کاربران سریعاً حل شود.

کاربرد فین‌ تک

فین‌تک به دلیل نوآوری‌های فراوان و قابلیت‌های بی‌نظیر خود، در بسیاری از بخش‌ها و صنایع کاربرد دارد. این فناوری‌ها به طور مستقیم شیوه‌های سنتی ارائه خدمات مالی را تغییر داده و راه‌حل‌های جدید و کارآمدی ارائه می‌دهند. در ادامه، برخی از مهم‌ترین کاربردهای فین‌تک را بررسی می‌کنیم:

-1 پرداخت‌های دیجیتال

یکی از اصلی‌ترین کاربردهای فین‌تک، تسهیل پرداخت‌های دیجیتال است. خدماتی مانند پرداخت آنلاین، کیف پول‌های دیجیتال (مانند PayPal، Google Pay و Apple Pay) و پرداخت‌های موبایلی، امکان انجام تراکنش‌های مالی سریع، امن و بدون نیاز به پول نقد یا کارت‌های بانکی فیزیکی را فراهم کرده‌اند.

-2 بانکداری آنلاین و موبایلی

بانکداری دیجیتال یکی از رایج‌ترین کاربردهای فین‌تک است. این خدمات به کاربران این امکان را می‌دهند که از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی یا پلتفرم‌های آنلاین، به راحتی حساب‌های خود را مدیریت کنند، تراکنش‌های مالی انجام دهند و از خدمات بانکی مختلف بهره‌برداری کنند، بدون اینکه نیاز به مراجعه به شعب بانک‌ها باشد.

-3 سرمایه‌گذاری و مشاوره مالی دیجیتال

فین‌تک به افراد این امکان را می‌دهد که به صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، سهام، اوراق بهادار و سایر دارایی‌ها را خرید و فروش کنند. علاوه بر این، خدمات مشاوره مالی آنلاین با استفاده از هوش مصنوعی، به افراد کمک می‌کند تا تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کنند و سبد سرمایه‌گذاری خود را بهینه سازند.

-4 ارز دیجیتال و بلاکچین

فین‌تک در عرصه ارزهای دیجیتال (مانند بیت‌کوین و اتریوم) و تکنولوژی بلاکچین تحول عظیمی ایجاد کرده است. این فناوری‌ها باعث شده‌اند که معاملات مالی بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها انجام شود و امنیت و شفافیت در این تراکنش‌ها افزایش یابد. بلاکچین به عنوان یک دفتر کل توزیع‌شده، به طور خاص در صنعت‌های مختلف از جمله بانکداری، بیمه و قراردادهای هوشمند کاربرد دارد.

-5 بیمه دیجیتال

فین‌تک به صنعت بیمه نیز وارد شده و با معرفی مدل‌های بیمه‌گذاری آنلاین و استفاده از داده‌ها و هوش مصنوعی، فرآیندهای بیمه‌ای را تسهیل کرده است. این خدمات می‌توانند نرخ بیمه را برای مشتریان کاهش دهند و پیشنهادات بیمه‌ای شخصی‌سازی‌شده‌تری ارائه دهند.

-6 پرداخت‌های بین‌المللی و ارزهای دیجیتال

فین‌تک به طور چشمگیری فرآیند انتقال وجه بین‌المللی را تسهیل کرده است. سرویس‌هایی مانند TransferWise (که اکنون Wise نام دارد) و استفاده از ارزهای دیجیتال برای انتقال پول، به کاربران این امکان را می‌دهند که با هزینه کمتر و سرعت بالاتر نسبت به روش‌های سنتی پول خود را به سراسر جهان منتقل کنند.

-7 اعتبارسنجی و اعطای وام‌های آنلاین

فین‌تک در حوزه اعتبارسنجی و اعطای وام‌های آنلاین نیز تحولاتی ایجاد کرده است. با استفاده از داده‌های دیجیتال و هوش مصنوعی، شرکت‌های فین‌تک قادر به ارزیابی دقیق‌تری از وضعیت مالی متقاضیان و اعطای وام به صورت آنلاین هستند. این روند به تسهیل فرآیند دریافت وام و کاهش زمان انتظار کمک می‌کند.

-8 نقدینگی و بازارهای مالی دیجیتال

فین‌تک به ایجاد پلتفرم‌هایی کمک کرده که افراد به راحتی می‌توانند در بازارهای مالی به معامله بپردازند. این بازارها که شامل سهام، ارزهای دیجیتال و کالاها می‌شود، بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند کارگزاران، دسترسی آسان به سرمایه‌گذاری و نقدینگی را فراهم می‌کنند.

-9 پلتفرم‌های قرض‌دهی همتا به همتا (P2P Lending)

یکی از کاربردهای جدید فین‌تک، پلتفرم‌های قرض‌دهی همتا به همتا است که در آن افراد می‌توانند به طور مستقیم به یکدیگر وام دهند. این مدل، واسطه‌های بانکی را حذف کرده و فرآیند قرض‌دهی را سریع‌تر و با هزینه کمتر انجام می‌دهد.

-10 خدمات پرداخت برای کسب‌وکارها

فین‌تک به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که به راحتی پرداخت‌های آنلاین را مدیریت کنند، فروش آنلاین داشته باشند و تجربه مشتری بهتری ارائه دهند. همچنین، این خدمات شامل پذیرش پرداخت‌های بین‌المللی و راه‌حل‌های پرداخت با ارزهای دیجیتال نیز می‌شود.

-11 مدیریت مالی شخصی

پلتفرم‌های فین‌تک به کاربران کمک می‌کنند تا به صورت آنلاین و خودکار امور مالی شخصی خود را مدیریت کنند. این پلتفرم‌ها می‌توانند به کاربران پیشنهادهایی برای پس‌انداز، کاهش بدهی و برنامه‌ریزی برای آینده مالی ارائه دهند.

نقش فین‌ تک در تغییر شیوه‌های مالی ایران

فین‌ تک در ایران به سرعت در حال تحول است و به عنوان یک صنعت نوظهور، شیوه‌های سنتی مالی را به‌طور چشمگیری تغییر داده است. استارت‌آپ‌های فین‌ تک ایرانی در سال‌های اخیر با ارائه راه‌حل‌های نوآورانه در زمینه‌هایی مانند پرداخت‌های دیجیتال، بانکداری آنلاین، سرمایه‌گذاری دیجیتال، و ارزهای دیجیتال، به رشد چشمگیری دست یافته‌اند. این فناوری‌ها نه تنها دسترسی به خدمات مالی را برای افراد و کسب‌وکارها تسهیل کرده‌اند، بلکه سرعت و کارایی تراکنش‌ها را به‌طور قابل توجهی افزایش داده‌اند و فرآیندهای مالی را ساده‌تر کرده‌اند.

برای مثال، پرداخت‌های آنلاین و کیف پول‌های دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به مراجعه به بانک یا موسسات مالی، تراکنش‌های خود را به سرعت و با امنیت بالا انجام دهند. در زمینه بانکداری آنلاین نیز، خدماتی مانند اپلیکیشن‌های موبایلی و پلتفرم‌های دیجیتال این امکان را به افراد می‌دهند که بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب بانکی، تمامی خدمات مالی خود را از طریق اینترنت انجام دهند.

با این حال، فین‌تک در ایران با چالش‌هایی نیز روبرو است. تحریم‌های بین‌المللی و مشکلات ناشی از آن، به ویژه در زمینه ارتباط با پلتفرم‌ها و شرکت‌های مالی بین‌المللی، به یکی از موانع بزرگ این صنعت تبدیل شده است. همچنین، نبود قوانین و مقررات مشخص در زمینه فین‌تک، موجب عدم اطمینان برای بسیاری از استارت‌آپ‌ها و سرمایه‌گذاران شده است.

باوجود این چالش‌ها، فین‌تک در ایران هنوز پتانسیل زیادی برای توسعه دارد. در واقع، با توجه به رشد چشمگیر استفاده از اینترنت و تلفن‌های هوشمند در کشور، و همچنین نیاز به راه‌حل‌های مالی نوین برای رفع مشکلات سیستم بانکی سنتی، صنعت فین‌تک می‌تواند نقشی حیاتی در تحول اقتصاد دیجیتال ایران ایفا کند. به نظر می‌رسد که در آینده نزدیک، با توجه به حمایت‌های بیشتر از این صنعت و ایجاد قوانین شفاف‌تر، فین‌تک بتواند تبدیل به یکی از محرک‌های اصلی رشد اقتصادی کشور شود.

چگونه طراحی نرم‌ افزار فینتک می‌تواند تجربه کاربری بهتری در خدمات مالی ایجاد کند؟

کاربران فین‌ تک چه کسانی هستند؟

کاربران فین‌ تک شامل گروه‌های مختلفی از افراد و کسب‌وکارها هستند که به‌ طور مستقیم از خدمات و محصولات فناوری مالی بهره‌برداری می‌کنند. این کاربران ممکن است به صورت فردی یا سازمانی از راه‌حل‌های فین‌تک استفاده کنند. در ادامه، به برخی از این گروه‌ها اشاره می‌کنیم:

-1 افراد مصرف‌کننده (Consumer Users)

این گروه شامل افراد عادی است که از خدمات فین‌تک برای مدیریت مالی شخصی خود استفاده می‌کنند. برخی از مهم‌ترین کاربردهای فین‌ تک برای این دسته از کاربران عبارتند از:

• پرداخت‌های دیجیتال: استفاده از اپلیکیشن‌های موبایلی مانند PayPal، Google Pay، یا کیف پول‌های دیجیتال برای انجام خریدها و تراکنش‌ها.
• بانکداری آنلاین: مدیریت حساب‌های بانکی، انتقال وجه، پرداخت قبوض و استفاده از خدمات دیگر به‌ صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی و وب‌سایت‌ها.
• سرمایه‌گذاری شخصی: استفاده از پلتفرم‌های آنلاین برای سرمایه‌گذاری در سهام، ارزهای دیجیتال، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، یا سایر دارایی‌ها.
• خدمات بیمه آنلاین: خرید بیمه و انجام امور مرتبط با بیمه به‌ صورت آنلاین از طریق پلتفرم‌های دیجیتال.

-2 کسب‌وکارها (Businesses)

کسب‌ وکارها و شرکت‌ها به‌ ویژه استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) از خدمات فین‌ تک برای مدیریت مالی خود بهره‌برداری می‌کنند. این کسب‌ وکارها از فین‌تک برای موارد زیر استفاده می‌کنند:

• پرداخت‌های آنلاین: استفاده از درگاه‌های پرداخت اینترنتی برای انجام تراکنش‌های مالی در وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین.
• مدیریت جریان نقدی: استفاده از نرم‌افزارهای مدیریت مالی و ابزارهای حسابداری آنلاین برای پیگیری و مدیریت درآمدها و هزینه‌ها.
• وام‌دهی و تامین مالی: دریافت وام از طریق پلتفرم‌های فین‌تک مانند پلتفرم‌های قرض‌دهی همتا به همتا (P2P Lending) یا استفاده از خدمات سرمایه‌گذاری جمعی.
• خدمات پردازش حقوق و دستمزد: استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال برای پردازش حقوق و دستمزد کارکنان و انجام تراکنش‌های مالی مرتبط با آنها.

-3 سرمایه‌گذاران (Investors)

سرمایه‌ گذاران و افرادی که به دنبال فرصت‌های سرمایه‌ گذاری هستند، یکی از کاربران اصلی فین‌ تک هستند. این دسته می‌توانند شامل سرمایه‌ گذاران فردی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، یا شرکت‌های بزرگ باشند که از ابزارهای فین‌ تک برای انجام سرمایه‌ گذاری‌های خود استفاده می‌کنند. برخی از خدمات مورد استفاده این گروه عبارتند از:

• پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین: استفاده از اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های آنلاین برای خرید و فروش سهام، ارزهای دیجیتال، اوراق قرضه و سایر دارایی‌ها.
• مشاوره مالی دیجیتال: استفاده از خدمات مشاوره مالی آنلاین که توسط الگوریتم‌ها یا مشاوران هوش مصنوعی ارائه می‌شود.

-4 بانک‌ها و موسسات مالی (Banks and Financial Institutions)

بانک‌ها و موسسات مالی نیز از فین‌ تک به عنوان ابزاری برای بهبود خدمات خود و ارتقاء تجربه مشتری استفاده می‌کنند. این موسسات می‌توانند از فین‌تک برای موارد زیر بهره ببرند:

• خدمات دیجیتال بانکداری: ارائه خدمات آنلاین و موبایلی به مشتریان، از جمله انجام تراکنش‌های مالی، بررسی موجودی، و ارائه مشاوره مالی.
• پرداخت‌های دیجیتال و انتقال وجه: همکاری با پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال برای ارائه خدمات انتقال وجه داخلی و بین‌ المللی.
• کاهش هزینه‌های عملیاتی: استفاده از فناوری‌های خودکار برای کاهش هزینه‌های بانکداری سنتی و بهبود کارایی.

-5 دولت‌ها و نهادهای نظارتی (Governments and Regulatory Bodies)

دولت‌ها و نهادهای نظارتی در بسیاری از کشورها به فین‌تک علاقه‌مند هستند تا از آن برای تسهیل و نظارت بر فرآیندهای مالی استفاده کنند. این نهادها ممکن است از فین‌ تک برای:

• نظارت و رصد تراکنش‌های مالی: استفاده از تکنولوژی‌های جدید برای بهبود نظارت و جلوگیری از پول‌شویی و تامین مالی تروریسم.
• تسهیل دسترسی به خدمات مالی برای اقشار مختلف جامعه: ارتقاء شفافیت مالی و کاهش هزینه‌های دولتی از طریق دیجیتالی شدن خدمات مالی.

-6 توسعه‌دهندگان و نوآوران فین‌تک (FinTech Developers and Innovators)

این دسته شامل شرکت‌ها و افراد متخصصی است که به توسعه فناوری‌های جدید در حوزه فین‌ تک می‌پردازند. این نوآوران شامل توسعه‌ دهندگان نرم‌ افزار، مهندسان داده، و طراحان خدمات دیجیتال هستند که ابزارهای جدید برای پرداخت، سرمایه‌ گذاری، بانکداری و سایر خدمات مالی را طراحی و به بازار عرضه می‌کنند.

ویژگی‌های کلیدی در طراحی سایت فینتک

• امنیت بالا: یکی از مهم‌ترین جنبه‌ها در سایت‌های فینتک، تأمین امنیت اطلاعات مالی کاربران است. استفاده از پروتکل‌های امنیتی مانند HTTPS، رمزگذاری داده‌ها و سیستم‌های احراز هویت دو مرحله‌ای ضروری است.

• رابط کاربری ساده و کاربرپسند: کاربران باید بتوانند به راحتی تراکنش‌های خود را انجام دهند. طراحی باید ساده و واضح باشد تا تجربه کاربری خوبی را فراهم کند.

• موبایل‌فرندلی بودن: با توجه به رشد استفاده از گوشی‌های هوشمند برای انجام تراکنش‌های مالی، سایت‌های فینتک باید برای نمایش مناسب در دستگاه‌های موبایل بهینه‌سازی شده باشند.

• یکپارچگی با سیستم‌های پرداخت: سایت باید امکان یکپارچگی با درگاه‌های پرداخت مختلف، مانند کارت‌های اعتباری، کیف پول‌های دیجیتال و سیستم‌های پرداخت بین‌المللی را داشته باشد.

• سرعت بارگذاری بالا: سایت‌های فینتک باید سریع بارگذاری شوند تا کاربران بدون تأخیر بتوانند تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.

• پشتیبانی از چندین زبان و ارز: اگر سایت شما بین‌المللی است، پشتیبانی از چندین زبان و ارز برای جذب کاربران از کشورهای مختلف ضروری است.

مراحل طراحی سایت فینتک

• تحلیل نیازها: ابتدا باید نیازهای خاص کسب‌وکار و مشتریان خود را شناسایی کنید.

• انتخاب پلتفرم و ابزارهای مناسب: بسته به نیاز و مقیاس پروژه، باید پلتفرم و تکنولوژی‌های مناسبی را برای طراحی سایت انتخاب کنید.

• طراحی UI/UX: طراحی رابط کاربری و تجربه کاربری باید برای کاربران راحت و سریع باشد.

• پیاده‌سازی امنیت: استفاده از سیستم‌های امنیتی مناسب برای حفاظت از داده‌ها.

• تست و بهینه‌سازی: پس از طراحی سایت، باید عملکرد آن را تست کرده و بهینه‌سازی‌های لازم را انجام دهید.

با رعایت این ویژگی‌ها و مراحل، می‌توان سایت‌های فینتک موفقی طراحی کرد که کاربران بتوانند با اعتماد کامل از خدمات مالی آنلاین استفاده کنند.

نتیجه‌گیری

فینتک (فناوری مالی) به کارگیری نوآوری‌های تکنولوژیکی برای بهبود و تسهیل خدمات مالی اشاره دارد. این فناوری‌ها شیوه‌های سنتی مالی را تغییر داده و امکان دسترسی سریع‌تر، ارزان‌تر و ایمن‌تر به خدمات مالی را فراهم می‌آورند. در ایران، فین‌تک با رشد استارت‌آپ‌ها در حوزه‌هایی مانند پرداخت‌های دیجیتال و بانکداری آنلاین در حال تحول است و پتانسیل بالایی برای توسعه دارد. سایت کارزان به عنوان پیشگام در این زمینه، با بهره‌گیری از آخرین فناوری‌ها و راه‌حل‌های شخصی‌سازی‌شده، به کسب‌وکارها و افراد کمک می‌کند تا فرآیندهای مالی خود را بهینه‌ سازی کرده و به امنیت، سرعت و کارآیی بیشتر دست یابند.

برای مشاوره و اطلاعات بیشتر، با ما تماس بگیرید:

تلفن:09120325850        

وب‌سایت: https://karzaan.com/