سامانه پرداختیاری کاپیلا - راهحل جامع مدیریت درگاههای پرداخت الکترونیک
کاپیلا: موتور یکپارچه صدور درگاه بانکی با قابلیت تسویه خودکار - شاهکار فینتک ایرانی
بخش ۱: پرداختیاری چیست؟
پرداختیاری (Payment Facilitator = PayFac) سیستمی است که:
- به عنوان واسط بین فروشندگان (پذیرندگان) و شبکههای پرداخت (شاپرک) عمل میکند
- فرآیند پیچیدهٔ اخذ درگاه پرداخت را برای کسبوکارها سادهسازی میکند
- مسئولیت اعتبارسنجی پذیرندگان، مدیریت ریسک و تسویه حساب را برعهده دارد
تشبیه کلیدی: "پرداختیاری مانند یک دلال مجاز است که مجوز ساخت فروشگاه در مرکز خرید (شبکه بانکی) را برای شما دریافت میکند!"
بخش ۲: معرفی سامانه کاپیلا
سامانه طراحیشده توسط کارزان برای شرکت آرمان توسعه الکترونیک پارسه، یک پلتفرم PayFac تمامعیار است که:
- فرآیند چند ماهه اخذ درگاه پرداخت را به کمتر از ۷۲ ساعت کاهش میدهد
- از ثبت درخواست تا صدور کد ترمینال را خودکارسازی کرده است
- قابلیت تسویه خودکار روزانه به شباهای پذیرندگان
بخش ۳: فرآیند هوشمند صدور درگاه
- ثبت درخواست پذیرنده
- اعتبارسنجی چند لایه
- احراز هوست کدپستی / کد مالیاتی
- ارسال به شاپرک
- صدور کد ترمینال
بخش ۴: معماری فنی پیشرفته
|
ماژول |
فناوری |
قابلیت کلیدی |
|---|---|---|
|
وبسایت معرفی |
ReactJS |
رابط کاربری پویا با قابلیت PWA |
|
سرویسهای پذیرندگان |
NodeJS |
پردازش ۱۰۰۰+ تراکنش/ثانیه |
|
پنل ادمین |
PHP (Yii2) |
مدیریت ریسک بلادرنگ |
|
دیتابیس |
MongoDB |
ذخیرهسازی تراکنشهای غیرساختاریافته |
|
سیستم تسویه |
NodeJS |
پردازش خودکار فایلهای تسویه |
بخش ۵: خدمات اختصاصی پذیرندگان
۱. APIهای حیاتی:
- generatePaymentToken(): ایجاد توکن امن برای درگاه بانکی
- trackTransaction(terminal_id): پیگیری وضعیت تراکنش
- requestSettlement(): درخواست تسویه حساب فوری
۲. پنل کاربری هوشمند:
- مشاهده تراکنشها با فیلترهای پیشرفته
- گزارشگیری مالی دورهای (PDF/Excel)
- سیستم هشدار ناهنجاریهای تراکنش
بخش ۶: پنل مدیریت حرفهای
- نقشه حرارتی تراکنشها: شناسایی مناطق پرریسک
- داشبورد تحلیل ریسک:
- تشخیص الگوهای کلاهبرداری با هوش مصنوعی
- سیستم رتبهبندی پذیرندگان (A تا D)
- مدیریت تسویه خودکار:
- برنامهریزی زمانی تسویه (روزانه/هفتگی/فوری)
- ثبت خودکار آرتیکلهای حسابداری
بخش ۷: صفر تا صد اخذ مجوز شاپرک
مزیت رقابتی کارزان: انجام کامل فرآیند اخذ مجوز توسط تیم فنی
| مرحله | خدمات کارزان |
|-------|--------------|
| ۱. مستندات اولیه | آمادهسازی مدارک منطبق بر استاندارد شاپرک |
| ۲. تستهای امنیتی | پیادهسازی پروتکلهای PCI-DSS |
| ۳. آزمونهای فنی | شبیهسازی بار ترافیکی + تست نفوذپذیری |
| ۴. استقرار تولید | راهاندازی سرویسها در محیط عملیاتی |
| ۵. پشتیبانی مستمر | مانیتورینگ ۲۴/۷ + آپدیتهای امنیتی |
بخش ۸: تمایزهای بارز سامانه
سیستم اعتبارسنجی پویا:
- اتصال به سامانههای دولتی (مالیات، ثبت شرکتها)
- الگوریتم امتیازدهی مبتنی بر ۲۰ پارامتر
تسویه حساب خودکار:
- تولید فایل تسویه مطابق استاندارد شاپرک
- انتقال وجه به شباهای پذیرندگان تا ساعت ۲۴ همان روز
امنیت چندلایه:
- رمزنگاری نقطهبهنقطه (E2EE)
- سیستم تشخیص نفوذ مبتنی بر Machine Learning
نتیجهگیری: چرا یاریپرداز تحولی در صنعت پرداخت است؟
این سامانه با ترکیب سه نوآوری کلیدی:
۱. فرآیندهای کاملاً خودکار از درخواست تا تسویه
۲. معماری فنی ترکیبی (React+Node+Yii2+MongoDB)
۳. پشتیبانی از صفر تا صد مجوزهای شاپرک
راهحلی بینظیر برای:
- پذیرندگان: دریافت درگاه پرداخت در ۳ روز کاری
- پرداختیاران: کاهش ۷۰٪ هزینههای عملیاتی
ارائه میدهد.
"کاپیلا سامانهای است که سه سرویس حیاتی اعتبارسنجی هوشمند، صدور درگاه آنی و تسویه خودکار را در یک پلتفرم ترکیب کرده است - دستاوردی که حاصل ۱۰۰۰+ ساعت توسعه تخصصی توسط تیم کارزان است." تجربه کارزان در پروژههای حیاتی مانند سامانههای دانشگاه تهران و سیستم هدایت تراکنش فنآپ، تضمینی بر قابلیتهای این گروه در حوزههای حساس است.
