سامانه پرداخت‌یاری کاپیلا - راه‌حل جامع مدیریت درگاه‌های پرداخت الکترونیک

کاپیلا: موتور یکپارچه صدور درگاه بانکی با قابلیت تسویه خودکار - شاهکار فین‌تک ایرانی

بخش ۱: پرداخت‌یاری چیست؟

پرداخت‌یاری (Payment Facilitator = PayFac) سیستمی است که:

• به عنوان واسط بین فروشندگان (پذیرندگان)  و شبکه‌های پرداخت (شاپرک) عمل می‌کند
• فرآیند پیچیدهٔ اخذ درگاه پرداخت را برای کسب‌وکارها ساده‌سازی می‌کند
• مسئولیت اعتبارسنجی پذیرندگان، مدیریت ریسک و تسویه حساب را برعهده دارد

تشبیه کلیدی: "پرداخت‌یاری مانند یک دلال مجاز است که مجوز ساخت فروشگاه در مرکز خرید (شبکه بانکی) را برای شما دریافت می‌کند!"

بخش ۲: معرفی سامانه کاپیلا

سامانه طراحی‌شده توسط کارزان برای شرکت آرمان توسعه الکترونیک پارسه، یک پلتفرم PayFac تمام‌عیار است که:

• فرآیند چند ماهه اخذ درگاه پرداخت را به کمتر از ۷۲ ساعت کاهش می‌دهد
• از ثبت درخواست تا صدور کد ترمینال را خودکارسازی کرده است
• قابلیت تسویه خودکار روزانه به شباهای پذیرندگان

بخش ۳: فرآیند هوشمند صدور درگاه

• ثبت درخواست پذیرنده
• اعتبارسنجی چند لایه
• احراز هوست کدپستی / کد مالیاتی
• ارسال به شاپرک
• صدور کد ترمینال

بخش ۴: معماری فنی پیشرفته

بخش ۵: خدمات اختصاصی پذیرندگان

۱. API‌های حیاتی:

• generatePaymentToken(): ایجاد توکن امن برای درگاه بانکی
• trackTransaction(terminal_id): پیگیری وضعیت تراکنش
• requestSettlement(): درخواست تسویه حساب فوری

۲. پنل کاربری هوشمند:

• مشاهده تراکنش‌ها با فیلترهای پیشرفته
• گزارش‌گیری مالی دوره‌ای (PDF/Excel)
• سیستم هشدار ناهنجاری‌های تراکنش

بخش ۶: پنل مدیریت حرفه‌ای

• نقشه حرارتی تراکنش‌ها: شناسایی مناطق پرریسک
• داشبورد تحلیل ریسک:
  • تشخیص الگوهای کلاهبرداری با هوش مصنوعی
  • سیستم رتبه‌بندی پذیرندگان (A  تا  D)
• مدیریت تسویه خودکار:
  • برنامه‌ریزی زمانی تسویه (روزانه/هفتگی/فوری)
  • ثبت خودکار آرتیکل‌های حسابداری

بخش ۷: صفر تا صد اخذ مجوز شاپرک

مزیت رقابتی کارزان: انجام کامل فرآیند اخذ مجوز توسط تیم فنی
| مرحله | خدمات کارزان |
|-------|--------------|
| ۱. مستندات اولیه | آماده‌سازی مدارک منطبق بر استاندارد شاپرک |
| ۲. تست‌های امنیتی | پیاده‌سازی پروتکل‌های PCI-DSS |
| ۳. آزمون‌های فنی | شبیه‌سازی بار ترافیکی + تست نفوذپذیری |
| ۴. استقرار تولید | راه‌اندازی سرویس‌ها در محیط عملیاتی |
| ۵. پشتیبانی مستمر | مانیتورینگ ۲۴/۷ + آپدیت‌های امنیتی |

بخش ۸: تمایزهای بارز سامانه

سیستم اعتبارسنجی پویا:

• اتصال به سامانه‌های دولتی (مالیات، ثبت شرکت‌ها)
• الگوریتم امتیازدهی مبتنی بر ۲۰ پارامتر

تسویه حساب خودکار:

• تولید فایل تسویه مطابق استاندارد شاپرک
• انتقال وجه به شباهای پذیرندگان تا ساعت ۲۴ همان روز

امنیت چندلایه:

• رمزنگاری نقطه‌به‌نقطه (E2EE)
• سیستم تشخیص نفوذ مبتنی بر Machine Learning

نتیجه‌گیری: چرا یاری‌پرداز تحولی در صنعت پرداخت است؟

این سامانه با ترکیب سه نوآوری کلیدی:
۱. فرآیندهای کاملاً خودکار از درخواست تا تسویه
۲. معماری فنی ترکیبی (React+Node+Yii2+MongoDB)
۳. پشتیبانی از صفر تا صد مجوزهای شاپرک
راه‌حلی بی‌نظیر برای:

• پذیرندگان: دریافت درگاه پرداخت در ۳ روز کاری
• پرداخت‌یاران: کاهش ۷۰٪ هزینه‌های عملیاتی
  ارائه می‌دهد.

"کاپیلا سامانه‌ای است که سه سرویس حیاتی اعتبارسنجی هوشمند، صدور درگاه آنی و تسویه خودکار را در یک پلتفرم ترکیب کرده است - دستاوردی که حاصل ۱۰۰۰+ ساعت توسعه تخصصی توسط تیم کارزان است." تجربه کارزان در پروژه‌های حیاتی مانند سامانه‌های دانشگاه تهران و سیستم هدایت تراکنش فنآپ، تضمینی بر قابلیت‌های این گروه در حوزه‌های حساس است.